במקרים מסוימים, מסמן הבנק לקוח מסוים כמוגבל או מסורב לקבלת הלוואה. הסיבה בגינה הבנק נוהג בצעד שכזה היא שהוא רואה בלקוח המדובר סיכון פיננסי המועד לכישלון. הלוואה למוגבלים בבנק ניתנת לרוב על ידי גורמים חיצוניים שאינם קשורים לבנק, ומאפשרים ללקוחות לקבל את ההלוואה שהבנקים הזהירים והשמרניים של ימינו לא מוכנים להעניק להם.
הלוואה למוגבלים בבנק – יש אפילו יותר מאופציה אחת
ודאי תופתעו לשמוע כי קיימים שלושה סוגים של הלוואה למוגבלים בבנק:
- הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים מחברות אשראי וחברות פרטיות – גופים פיננסיים פרטיים צצים בהמוניהם בשנים האחרונות. אלו מציעים הלוואות חוץ בנקאיות במסלולים שונים ומגוונים. כדאי אולי לציין שהלוואות אלו לא מגיעות בסכומים גדולים במיוחד והריבית שלהן בדרך כלל גבוהה מזו שתוצע בבנקים. אם כך מהו היתרון שלהן? החברות הפרטיות הללו לא יציבו בפניכם קשיים ומכשולים בקבלת ההלוואה. כלומר קל מאוד לקבל אותה.
- הלוואה מול קרן – אם קיימים בידיכם חסכונות כמו קרן פנסיה, קופת גמל וכו', תוכלו להשתמש בהן בכדי לקחת הלוואה חוץ בנקאית. זו כמובן תהיה תלויה בהיקף הקופה שבידכם, במידת הנזילות שלה, והסכום ייגזר ממה שקיים בה.
- משכנתא לכל מטרה – בהסבר מעט ברור יותר מדובר בהלוואה הניתנת כנגד נכס. כלומר, הגוף ממנו בחרתם לקחת את ההלוואה יעשה זאת כנגד נכס כלשהו בעל ערך שנמצא בבעלותכם. הקריטריונים: נכס בעל ערך כלכלי גבוה, בעל סיכון נמוך לירידת ערך במהלך אורך חיי ההלוואה. כפי שאתם וודאי חושבים אכן מדובר לרוב בנכסי נדל"ן, אך במקרים מסוימים גם רכבים שנמצאים במצב טוב מספיק, יהיו קבילים.
לא מדובר על השוק האפור
רבים חושבים שהלוואה למוגבלים בבנק שניתנת מחוצה לו, קשורה איכשהו לשוק האפור. אנחנו כאן כדי לשוב ולהדגיש שהנושא רחוק מכך. מומלץ מאוד להתרחק מגורמים הפועלים כך, ואף לזהות אותם; הצעות מגורם לא מוכר ולא מאושר, תנאי ריבית גבוהים מידי ועוד, כל אלו הם נושאים מחשידים אותם יש לחקור לפני לקיחת ההלוואה. הלוואה למוגבלים בבנק ניתן לבקש בשמחה מגורמים וחברות המוסמכים מטעמו הישיר של שר האוצר לסיפוק שירותי מימון והלוואות, הפועלות ברישיון ובאישור.
