פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שמשווק ע"י חברות הביטוח בישראל. למרות השם "פוליסה", זהו לא מוצר ביטוחי, אלא כזה שמשמש לחיסכון והשקעה בשוק ההון לטווח הבינוני. דמי הניהול שנגבים עבור פוליסת חיסכון והשקעה נעים סביב ה-1% ואפילו פחות, והתשואות יכולות להיות נאות מאוד – כך שמדובר במוצר שכדאי להכיר.
הפקדות גמישות, משיכה ללא הגבלה
היתרון הראשון של פוליסת חיסכון והשקעה הוא שאין כל מגבלה על הסכומים שתפקידו לחיסכון, תדירות ההפקדות ואופיין. ניתן לבחור בין הפקדות חד-פעמיות לבין הפקדות חודשיות קבועות, וגם בין הפקדה של למשל 5,000 ₪ לבין 50,000 ₪ (ואף למעלה מכך). רק אתם קובעים כמה תרצו לחסוך, בהתאם לכסף הפנוי שברשותכם בכל נקודת זמן.
באופן דומה ניתן לבחור גם בין משיכות חודשיות קבועות (מעין קצבה) לבין משיכה חד-פעמית של כל הכסף או חלק ממנו, בכל נקודת זמן שתרצו – בלי קנסות ביציאה או צורך להמתין עד שיחלוף פרק זמן מסוים מתחילת החיסכון.
הטבות מס בגל הפרישה מעבודה
פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה מומלץ במיוחד כשמתקרבים למועד הפרישה מעבודה (גיל 67 לגברים, וגיל 62-65 לנשים). אחרי גיל הפרישה לגמלאות, ניתן ליהנות מפטור ממס רווחי הון, עד לתקרה מסוימת – וכך למקסם עוד יותר את הרווחים מהחיסכון.
הטבת מס משמעותית נוספת, שפתוחה לכלל הציבור, היא הפטור מתשלום מס כשעוברים ממסלול השקעה אחד לשני (בניגוד למשל למצב שבו מוכרים מניות מסוימות כדי לקנות אחרות, פעולה שכן כרוכה בתשלום מס על הרווח מהמניות).
הלוואה בתנאים נוחים
פוליסות חיסכון והשקעה מאפשרות לחוסכים בהן לקבל הלוואה בתנאים נוחים במיוחד, כשהחיסכון משמש כביטחון. גובה ההלוואה עשוי להגיע ל-80% מהסכום שהצטבר – ובמצב כזה אתם יכולים ליהנות מהכסף עכשיו ובמקביל הוא ממשיך להשיג עבורכם תשואה (כשלרוב, התשואה גבוהה מהריבית שתשלמו על ההלוואה במידה ניכרת).
על-מנת להפיק מקסימום תועלת ממוצר חיסכון והשקעה זה, חשוב לבחור נכון מבין שלל האפשרויות. מומלץ לעשות זאת בעזרת מתכנן פיננסי מיומן, שיוכל לייעץ לכם כמה לחסוך, באיזו פוליסה בדיוק וגם מתי כדאי למשוך את הכספים שלכם.
